Manter as finanças pessoais em ordem é um desafio para muita gente. Mas, com as estratégias certas, é possível alcançar a tão desejada tranquilidade financeira.
Para Erich Stefan Keller, especialista em planejamento financeiro pessoal e gestão patrimonial, o princípio básico para iniciar essa jornada é "fazer o fluxo de caixa pessoal, identificando todas as entradas e saídas mensais."
Despesas fixas x despesas variáveis
Keller destaca a distinção entre gastos fixos e variáveis como pilar de uma boa organização financeira. Para ele, separar esses dois tipos de despesa é estratégico, especialmente quando surge a necessidade de apertar os cintos. "Quando precisamos cortar gastos, o ideal é começar pelos variáveis", explica.
O conselho se justifica porque as despesas variáveis são mais fáceis de ajustar do que as fixas. Keller exemplifica: "O gasto variável normalmente está no cartão de crédito: sair para comer fora, festas, lazer, enfim, coisas que fazemos fora da rotina."
Em contrapartida, os gastos fixos são mais difíceis de cortar "porque estão no nosso estilo de vida, que estabelecemos conforme o tempo vai passando e vamos ganhando um pouco mais", afirma Keller, que tem a certificação CFP® (Certified Financial Planner*) .
O especialista cita como exemplos a escola dos filhos e a moradia, que são despesas mensais com pouca ou nenhuma margem para cortes — a não ser com uma negociação ou amortização (no caso de parcelas de financiamento de imóvel) de tempos em tempos.
Portanto, a recomendação é fazer um estudo de todo o fluxo de caixa, separar gastos fixos de gastos variáveis e, a partir daí, começar a ter um controle.
Não deixe despesas no cartão de crédito "invisíveis"
Apesar de ser muitas vezes visto como vilão do planejamento financeiro, o cartão de crédito pode ser um aliado se utilizado com inteligência. Mas, para isso, é importante um olhar detalhado para as despesas, "abrindo" a fatura' da fatura.
Ou seja, ao fazer sua planilha de controle, você precisa botar cada pagamento feito no cartão em uma linha, e não apenas colocar o valor total da futura como um item único de despesa.
O especialista recomenda essa análise minuciosa porque o cartão de crédito concentra gastos variáveis, que são mais fáceis de cortar em caso de necessidade.
A chave é analisar as despesas com critério: "Aconselho, ao abrir a fatura, separar e classificar todos os itens: restaurante, delivery, supermercado, transporte por aplicativo e outras coisas em que vamos gastando sem perceber", detalha.
Essa organização inicial não somente proporciona controle do que entra e sai na conta, mas também abre caminho para o futuro. "Esse hábito ajuda a pessoa a começar a poupar dinheiro e a vislumbrar uma renda melhor no futuro, para ela e para família", conclui Keller.
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